Najlepšie životné poistenie môže byť úplne o inom než si myslíte

 Dôvod je jednoduchý. Životné poistenie  tvorí niekoľko individuálnych parametrov. 

 

  Sú nimi napríklad vek, zdravotný stav, poistné riziká, poistné sumy, doba poistenia … atď.

 

  Preto nájsť na internete, alebo v nejakom článku  informácie o tom, ktoré konkrétne životné poistenie a ktorej konkrétnej poisťovne  je najlepšie práve pre vás, je viac menej nemožné, pretože každý človek je jedinečný a aj oblek na mieru sedí najlepšie iba tomu, kto si ho dal ušiť a nemôže sedieť niekomu inému .

  Tak je to aj v životnej poistke. Šije sa na mieru. Ak sa nešije na mieru, tak nebude potom najlepšia, pretože je to ako oblek z konfekcie.  Asi nebude tým najlepším možným riešením.

 

 Najlepšie je,  pred tým ako životné poistenie uzatvoríte, poznať to, čo je dobré si v tomto procese všímať, keď ešte len rozmýšľate nad nejakým návrhom prípadne návrhmi životného poistenia.

 

Čo by najlepšie životné poistenie malo obsahovať

 

 Uzatvoriť pre seba najlepšie životné poistenie je o vybalansovaní troch kľúčových vecí .

Parametrov poistenia, poistných podmienok a ceny životného poistenia.

 

Parametre životného poistenia závisia čisto od vás a od vašej životnej situácie, ktorej by sa parametre poistky mali správne prispôsobiť.

 

Poistné podmienky a cena životného poistenia sú práve tými ukazovateľmi, ktorými sa poisťovne medzi sebou líšia a kvôli ktorým má zmysel porovnávať životné poistky rôznych poisťovní.

 

1. Parametrami životného poistenia sú, správne nastavenie poistných rizík a výška poistných súm. Pri výbere poistných rizík by sme sa mali zamerať v prvom rade na riziká ktoré kryjú dlhodobú stratu príjmu napr. poistenie invalidity a riziká ktoré súvisia s našími záväzkami.

Záväzkami ( napr. úvermi ) ktoré by boli ohrozené, ak by došlo ku strate príjmu v súvislosti s chorobou, alebo úrazom .

 

2 .   Výška poistných súm súvisí vlastne s každého životnou úrovňou a opäť aj  so záväzkami. Ten kto je zvyknutý na príjem 800 eur a má hypotéku 50 000 eur bude potrebovať asi iné výšky poistných súm, ako človek, ktorý má príjem 1500 eur a hypotéku 100 000 eur prípadne má alebo nemá rodinu a pod. .

Výška poistných súm je aj o tom, koľko sme ochotní za životné poistenie platiť. 

 

3.  Poistné podmienky  životného poistenia sú jeden zo zásadných rozdielov, ktorými sa poisťovne medzi sebou líšia. Každé jedno poistné riziko má svoje vlastné poistné podmienky, ktoré okrem charakteristiky toho čo sa z daného rizika v prípade poistnej udalosti plní obsahuje aj tzv. výluky teda informácie o tom v ktorých prípadoch sa z poistenia nevypláca poistné plnenie .

Napr. výluka na  smrť v prípade teroristického útoku , alebo invalidita spôsobená pod vplyvom alkoholu a pod.

4.  Tak ako pri každom tovare, službe, alebo produkte existujú rôzne ceny za rôznu kvalitu a to najlacnejšie vôbec nemusí byť nekvalitné a naopak to najdrahšie nemusí byť najkvalitnejšie, tak aj pri výbere najvýhodnejšieho životného poistenia majú poisťovne rôzne ceny za rôznu kvalitu poistenia. 

 

Na cene sa dá v životnom poistení ušetriť veľká suma, lebo správnym výberom poistky mesačne ušetrených napr. 15 eur v dlhodobom meradle znamená, že ide  o stovky až tisíce ktoré tak môžeme napriklad odložiť na dôchodok.

Pri správnom zainvestovaní sa nám takto ušetrené peniaze dokážu ešte násobne zhodnotiť  .

 

Ako si vybrať najlepšie životné poistenie

 

  Hoci životné poistenie, alebo ešte presnejší názov je rizikové životné poistenie vyzerá na prvý pohľad jednoducho, ide  o zložitý finančný produkt .

 

  Tak ako si dnes ťažko opravíme sami moderné auto, tak je myslím si aj ťažké sám si vybrať medzi poisťovňami a ich životnými poistkami . Pod slovom vybrať myslím urobiť  si porovnanie poistiek rôznych poisťovní .

 

  Poviem vám, že aj skúsený finančný konzultant má čo niekedy robiť, aby správne pochopil niektoré poistné podmienky, nie to ešte laik. Každopádne aj laikovi je dobré byť zorientovaný v základoch, aby vedel či dostáva dobrú službu.  A preto som napísal aj tento článok .

 

  Vybrať si najlepšie životné poistenie je o porovnaní poistiek rôznych poisťovní avšak v úzkej súvislosti so správnym  vybalansovaním spomínaných parametrov životného poistenia, poistných podmienok a ceny.

 

  Porovnávať sa ale  musia ako sa hovorí jablká s jablkami a hrušky s hruškami.

  Keďže v porovnaní  životného poistenia ide v konečnom dôsledku o to, aké poistenie za akú cenu môžeme v tej ktorej poisťovni dostať, musia sa porovnávať rovnaké poistné riziká a rovnaké poistné sumy. 

 

  Rozdiely o ktorých má potom zmysel rozmýšľať potom  budú v poistných podmienkach a v cene .

 

Napríklad

.

 Je obrovský rozdiel, či je niektoré poistné riziko kryté len na úraz, alebo aj na chorobu. 

 Cenový rozdiel  medzi krytím úrazhu a krytím chorôb môže byť veľký, ale aj rozdiel v poistnom krytí je potom priepastný . Väčšina  životných  udalostí, ktoré  v súvislosti so zdravotným stavom ohrozujú príjem človeka sa stáva chorobou a nie s úrazom .  Najlepšie životné poistenie by ale malo byť o tom, aby nahradilo, doplnilo stratu príjmu, ktorá poisteného ohrozuje najviac .

 

  Keďže životné poistenie sa kupuje akokeby dopredu, teda bez toho, aby sme presne vedeli čo konkrétne budeme,  alebo nebudeme z poistených rizík potrebovať, tak o to dôležitejšie je premyslenie si veci, správne zváženie a nastavenie poistnej zmluvy.

 

  Predstavte si situáciu že vaše auto je z ničoho nič nepojazdné a už nie je v záruke . Máte niekoľko možností, ale v konečnom dôsledku sa môžete rozhodovať nad dvoma riešeniami .

 

  Značkový alebo neznačkový servis?

 

  V obidvoch prípadoch sú obrovské rozdiely v kvalite. Sú značkové aj neznačkové autoservisy, kde pracujú naozaj fachmani ale aj také kde pracujú babráci. Dokonca aj sieť značkových autoservisov jednej značky sa v jednotlivých prevádzkach líši kvalitou služby, odbornosťou a prístupom  .

 

  Čo je teda najvýhodnejšie?

 

 Myslím si, že  najvýhodnejšie riešenie je nájsť toho správneho automechanika - fachmana,  a je jedno či je, alebo nie je v značkovom servise,  pokiaľ za rozumnú cenu auto dokáže kvalitne opraviť.

 

 Čiže je to skôr o ľuďoch a o ich schopnostiach.

 

  Keďže sa nedá v konečnom dôsledku vyhnúť tomu, aby sme sa o výbere najlepšieho životného poistenia s niekým neporadili, tak NAJDôLEŽITEJŠÍM PRE SPRÁVNY VÝBER ŽIVOTNÉHO POISTENIA JE, S KÝM SA O ŽIVOTNOM POISTENÍ BUDETE RADIŤ.

 

  Každopádne, ten s kým sa budete radiť by vám mal ukázať a oboznámiť vás s niekoľkými návrhmi životného poistenia od rôznych poisťovní, nie iba s jedným návrhom .

 

Zabudnite na mýty v životnom poistení

 

 Jedným z najčastejších mýtov nielen v životnom poistení je vo všeobecnosti mýtus, že tá a tá poisťovňa plní najlepšie, alebo plní oveľa lepšie ako iná .

 

 A preto chcem mať životné poistenie v tej poisťovni, ktorá plní najlepšie a podľa toho si budem poistenie vyberať.

 

  Alebo naopak, že tá a tá poisťovňa neplní a preto ju nechcem pretože sused, kamarát , alebo známy mali problém s poistným plnením .

  Väčšinou sa tieto mýty šíria na základe spokojnosti  alebo naopak nespokojnosti s vyplatením poistných udalostí konkrétnych ľudí.

 

 Treba si ale uvedomiť že, 

 každá poistná udalosť je jedinečná a plnenie sa riadi niekoľkými pravidlami a postupmi.

 

  Samotný rozdiel už začína  tým, ako sa poistná udalosť nahlási do poisťovne, ako k udalosti došlo, či je táto poistná udalosť vôbec poistením krytá atď.

 

  Zároveň, všade pracujú ľudia a tak plnenie závisí aj od konkrétnej osoby tzv. likvidátora ktorý v tej ktorej poisťovni posudzuje poistné udalosti.

 Napríklad obyčajná zlomenina nohy môže a nemusí byť pre poisťovňu poistnou udalosťou a teda pre poisteného môže a nemusí byť plnená.

 

  Ak si niekto zlomí nohu napr. pri futbale na firemnom športovom dni tak to plnené poisťovňou byť môže , ale ak si zlomí nohu, ako registrovaný športovec na futbalovom zápase dedinskej ligy, tak taká zlomenina už plnená v tej istej poisťovni byť nemusí, pretože dotyčný v poistnej zmluve neuviedol že je registrovaný športovec.

 

  Hádajte aké,chýry ( mýty ) sa o danej poisťovni budú šíriť v jednom alebo v druhom prípade. :-)

 

 Životné poistenie je  v prvom rade skôr o poistných podmienkach a o správnom nahlásení poistnej udalosti.

 

 

Čo by najlepšie životné poistenie nemalo obsahovať

 

  Určite by nemalo  obsahovať sporenie, pretože sporiť cez poistku je jednoducho nevýhodné. Sporenie treba riešiť iným finančným produktom . 

 

  Ďalej by poistenie nemalo obsahovať zatajenie zdravotných ťažkostí pri uzatváraní poistnej zmluvy, pretože asi najhorším scénárom by bolo, ak by poisťovňa z poistky ktorú si roky platíte odmietla plniť, pretože sa pri poistnej udalosti zistí, že daný zdravotný problém, nastal ešte pred uzatvorením zmluvy  .

 

  Zaplatené peniaze ( poistné) vám už nikto nevráti a poistka vám tak bola celý čas nanič.

 

  Životné poistnie by takisto  nemalo obsahovať poistné riziká ktoré nepotrebujete a to platí aj v čase po uzatvorení zmluvy. Pretože nepotrebné riziká sa dajú zo zmluvy aj počas jej trvania vypustiť a tak znížiť platbu .

 

  Znie to ako samozrejmosť, ale videl som veľa poistných zmlúv životného poistenia, kde boli práve poistené nepotrebnosti a to najdôležitejšie tam chýbalo, alebo bolo kryté nedostatočne.

 

  Takisto si treba dať pozor  aby životné poistenie neobsahovalo výluky, ktoré ale môžu byť pre vás kľúčové. Resp. naopak aby obsahovalo to čo je kľúčové pre plnenie.

 

  Napríklad. 

  Poistenie PN iba v SR a pritom pracujete v zahraničí.

 Spôsob posudzovania invalidity poisťovňou pre jej plnenie z poistnej zmluvy ktorý nevyhovuje vášmu statusu.

 Krytie trvalých následkov úrazu až od vysokého stupňa poškodenia napr.od 50% poškodenia, štandard je od 0,01%

 A pod. .

Najdôležitejšie uvedomenie na záver

 

V praxi sa často stretávam s tým, že ľudia majú svoje poistky úplne zle nastavené. Ak by došlo k vážnej zdravotnej alebo úrazovej udalosti tak ich poistky by im veľmi nepomohli. 

Ako to máte nastavené vy ?

 Najlepšie životné poistenie bude pre vás najlepším vtedy, ak bude obsahovať poistné krytia, poistné sumy a poistné podmienky ktoré potrebujete, za najlepšiu možnú cenu.

 

 Šancu aby sa tak stalo máte vtedy, ak si nájdete odborníka ktorý vám dokáže porovnať životné poistky viacerých poisťovní vo všetkých spomínaných kľúčových ukazovateľoch .  

 Druhá možnosť je obehnúť si všetky poisťovne a urobiť si porovnanie sami. Otázne  je, či si vyberiete naozaj to najlepšie.

 

Do životného poistenia je najlepšie vstupovať v mladom veku a to hlavne z dvoch  dôvodov.

1. Čím mladší sa poistíme tým je poistné nižšie a teda budeme platiť za poistku menej ako vtedy ak sa poistíme vo vyššom veku.

2. Ak sme mladí tak je náš zdravorný stav asi najlepší a tak nehrozia pri poistení sa výluky alebo dokonca nepoistiteľnosť, ktoré sa môžu  s vyšším vekom a zhoršeným zdravotným stavom prejaviť.

 

Ľudia často riešia na akú dlhú dobu sa poistiť. najlepším riešením je poisťiť sa na celé životné obdobie kedy naše prímy  môže ohroziť zhoršený zdravotný stav.  Pre väčšinu ľudí je to obdobie až do odchodu na dôchodok.

 

 Ak  hľadáte najlepšie životné poistenie alebo sa potrebujete o životnom poistení poradiť tak som vám bezplatne k dispozícii ak vyplníte kontaktný formulár. Rád sa vám budem venovať. Ak sa vám článok páčil potešíte ma svojím lajkom tlačítkom pod článkom. :-)

 Na odoberanie podobných článkov o peniazoch sa môžete prihlásiť cez tlačítko pod článkom .

 

Finanční experti

Chcem sa poradiť