NEPRICHÁDZAJTE O PENIAZE.  Zadajte  svoj e-mail a  link na e-Book "21 Tipov AKO NEZABIŤ svoje PENIAZE" vám príde do vašej schránky ZADARMO :-)

Tipy a návody , ako ušetriť na finančných produktoch .

21 tipov AKO NEZABIŤ svoje PENIAZE

Stiahnite si ZADARMO tento  e-book.

3 pilier sa stáva výhodným sporením na dôchodok

41234318_s.jpg 3 pilier indexová stratégia

   Chceli by ste si čo najvýhodnejšie sporiť na dôchodok v 3 pilieri teda v tzv.  doplnkovom dôchodkovom sporení  a zvažujete možnosti?

Alebo už máte  v 3  pilieri uzatvorenú zmluvu a nie ste si istý, či ste si dobre vybrali?

Viete čo je nielen v  3 pilieri najpodstatnejšie ?

Na poslednú otázku sa dá opovedať jednou vetou, aj keď obsahuje vyjadrenie o ktorom sú napísané celé knihy .

Najpodstanejšie je  vybrať si správnu investičnú stratégiu.

O jednej z nových investičných stratégií v 3 pilieri je práve tento článok

 

Pre koho je vhodný 3 pilier ?

 

     3 pilier je vo všeobecnosti vnímaný ako  vhodné sporenie na dôchodok skôr  pre zamestnancov, ktorým do 3 piliera prispieva aj zamestnávateľ . Ak by ste si chceli sporiť na dôchodok sami, 3 pilier nebol doteraz na zozname odporúčaní, ako jedna z vhodných  alternatív.

 

       Prečo ?

 

    Dôvody sú, resp. boli hlavne tri  .  Relatívne vysoké poplatky spojené so správou príspevkových doplnkových dôchodkový fondov z ktorých sa 3 pilier skladá.  Ďalej to boli Investičné stratégie doplnkových dôchodkových fondov, ktoré slabo  zhodnocovali peniaze účastníkov doplnkového dôchodkového sporenia  a nakoniec nízka  likvidita, teda sťažená dostupnosť k nasporeným peniazom v 3 pilieri.

 

     Toto však už od minulého roka tak úplne neplatí a tretí pilier sa konečne začína črtať ako vhodné sporenie na dôchodok nielen pre zamestnancov, korým do sporenia na dôchodok prispieva zamestnávateľ, ale aj pre tých, ktorí si chcú sporiť na dôchodok sami bez možnosti príspevkov zamestnávateľa.

 

Čo sa  v 3 pilieri zmenilo  ?

 

       Zmenili sa dve veci.

 

  Prvá . Poplatok ako odplata doplnkovej dôchodkovej spoločnosti za správu peňazí v 3 pilieri sa za posledné roky znížil na v roku 2019  1,3% ročne z čistej hodnoty majetku v tom ktorom dôchodkovom fonde. Od roku 2020 to bude ešte menej, maximálne 1,2%. 

 

    Sú to zákonom dané maximálne poplatky, ktoré si môže DDS účtovať za správu peňazí účastníkov 3 piliera. To ale znamená, že tieto poplatky  môžu byť aj nižšie, čo sa už aj stáva a v niektorých dôchodkových fondoch sú poplatky nižšie ako je stanovené maximum.

 

  Tým sa 3 pilier priblížil resp. dokonca môžeme povedať "podliezol" štandardnú výšku poplatkov za správu peňazí v investičných produktoch podobného charakteru ( napr. správa podielových fondov )

 

      Poplatky však nie sú všetko. 

   Cieľom investovania je väčšinou čo možno  najvyššie zhodnotenie vkladu s akceptovateľnou mierou rizika. Doteraz 3 pilier v tomto parametri žiaľ výrazne zaostával za inými investičnými príležitosťami. Zhodnotenie v doplnkových dôchodkových fondoch bolo v porovnaní s inými formami investovania naozaj slabé .

 

    Od leta minuláho roka sa však začalo črtať na lepšie časy. Po dlhšom  čase pribudli v 3 pilieri dve nové investičné stratégie, ktoré majú v zhodnocovaní vysoký potenciál hlavne pre dlhodobých účastníkov 3 piliera . Zároveň sú tieto investičné stratégie úplne odlišné od všetkých doteraz ponúkaných investičných stratégií v celom 3 pilieri.

 

   Nové investičné stratégie v 3 pilieri

 

   Doplnková dôchodková spoločnosť NN vytvorila ako prvá konečne niečo pre 3 pilier nové a to Indexový doplnkový dôchodkový príspevkový fond.  a ako druhá sa pridala DDS AXA  ktorá otvorila nový Globálny indexový doplnkový dôchodkový príspevskový fond .

Práve indexové stratégie priniesli v podobnej forme investovania na dôchodok, konkrétne v  2 pilieri, vietor do plachiet tým, ktorí na ňu v posledných rokoch stavili svoje príspevky. Napriek tomu, že výsledok indexových fondov v 2 pilieri bol za rol 2018 mínusový, dlhodobo je to z pohľadu výnosu  investičná stratégia s najväčším potenciálom. Začiatkom roka 2019 už však boli straty z roka pred tým vymazané a indexové fondy sa vrátili do plusového zhodnotenia .

 

Ak chcete vedieť prečo by ste mali sporiť v indexovej stratégii počítajte si článok: “ Indexová stratégia, prečo do nej v 2 a 3 plieri investovať.”

 

Dlhodobé sporenie a investovanie prináša historicky najvyšší výnos pri investovaní do akcií. 

 

   Doteraz ani jeden dôchodkový fond v 3 pilieri nebol čisto akciový.  A aj tie ktoré niesli názov akciový (DDS AXA, DDS NN) boli skôr typom  tzv. zmiešaných fondov, pretože v nich bolo len cca do 50% peňazí účastníkov zainvestovaných naozaj v akciách.

 

  NN indexový doplnkový dôchodkový príspevkový fond má aktuálne viac ako 90% peňazí účastníkov 3 piliera nainvestovaných práve  v akciách a AXA globálny indexový doplnkový dôchodkový príspevkový fond má 100% investovaných v akciách .

A o to ide.

Ak by som si v 3 pilieri sporil na dôchodok v období dlhšom ako  20 rokov, tak by som si chcel 100% príspevkov sporiť v akciách. Veľa účastníkov 3 piliera má pred sebou horizont sporenia dokonca viac ako 30 rokov, čo je ideálne práve pre sporenie čisto do akcií .

  Samozrejme nie do posledného dňa sporenia, ale počas doby kedy je to vhodné . 

  Mať takmer 100% sporenia v akciách doteraz 3 pilier vlastne neumožňoval.

 

 Zároveň je aktuálne poplatok za správu NN indexového doplnkového dôchodkového fondu na úrovni iba 1% ročne z čistej hodnoty majetku fondu, čo môžeme na slovenské pomery považovať za nízky poplatok. AXA si vo svojom indexovom fonde ponechala maximálny možný poplatok za správu 1,3%

 

  Indexový doplnkový dôchodkový fond DDS NN je široko diverzifikovaný ( rozložený)  investovaním do celosvetových akcií a neorientuje sa úzko len napr. na Európu , aj keď viac ako 50% územnej ( teritoriálnej ) diverzifikácie ( rozloženia ) fondu  pokrýva ekonomila USA, teda viac ako 50% je v akciách firiem z USA . Zároveň je  tento dôchodkový fond diverzifikovaný v rôznych odvetviach ekonomiky od financií cez služby, farmaciu až po technológie .

 

Globálny indexový doplnkový dôchodkový fond od AXY zasa stavil na akciové indexy MSCI WORL a MSCI Emerging Markets

  • 90 % akciový index MSCI World Index,
    ktorý reprezentuje spoločnosti so strednou a veľkou trhovou kapitalizáciou z kapitálových trhov najvyspelejších krajín sveta.
  • 10 % akciový index MSCI Emerging Markets Index,
    ktorý reprezentuje spoločnosti z kapitálových trhov rozvíjajúcich sa krajín sveta
    .

   A čo je ešte celkom pozitívne oproti investovaniu do podielových fondov. V 3 pilieri  sú nulové vstupné poplatky .

 

    Každopádne treba spomenúť, že investovanie do akcií nesie svoje riziko, ktoré však pomáha v najväčšej miere znížiť ( eliminovať) práve dlhodobosť sporenia , investovania. Napriek tomu však  ani dlhodobosť pravidelného sporenia nie je zárukou zhodnotenia.  Dlhodobosť je skôr jeho predpokladom .

 

  Jedným z hlavných negatív investovania cez 3 pilier  je už spomínaná likvidita, kedy pri neočakávaných udalostiach viac menej nie je možné z 3 piliera kedykoľvek vyberať peniaze .

Toto stojí za zváženie hlavne vtedy,  ak si chceme v 3 pilieri sporiť iba sami , bez príspevkov zamestnávateľa .

A tiež treba povedať , že v prípade ak by chcel účastník 3 piliera zmeniť investičnú stratégiu, tak nemá veľmi na výber lebo celý 3 pilier ponúka iba 14 príspevkových doplnkových dôchodkových fondov, čo je oproti podielovým fondom málo .

 

   Nevýhody nových fondov

 

   Každý novovznikajúci fond a nielen v 3 pilieri, má okrem iných jednu zásadnú nevýhodu. Nemá žiadnu históriu svojho fungovania a tak výkonnosť jeho investičnej stratégie sa ukáže až v čase. Na rozdiel od  fondov ktoré fungujú roky, alebo desiatky rokov, kedy je možné odsledovať, ako si stratégia toho ktorého fondu viedla. 

 

Samozrejme platí, že minulé výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov, ale predsa len história má svoju vypovedaciu schopnosť a pomôže v rozhodovaní .

Pretože aj v iných oblastiach života ak môžeme radšej ideme za tými firmami , alebo ľuďmi, ktorí sa nám rokmi osvedčili, ako máme ísť do úplne novej skúsenosti, kde nevieme čo čakať .

 

   U indexovej investičnej stratégie však viac menej nejde o niečo nové, teda pokiaľ táto stratégia neinvestuje do nejakého nového neznámeho indexu, ktorých sú na výber celosvetovo milióny s rôznym zameraním.

 

  Indexový dôhodkový fond  DDS NN a DDS AXA však investuje známou stratégiou indexu MSCI Worl, ktorá je tu už roky a benchmarkom      ( benchmark- hodnota s ktorým sa porovnáva) tohto doplnkového dôchodkového fondu sú staré  známe desiatky rokov fungujúce indexy, takže môžeme povedať že táto stratégia už má svoju históriu aj keď spomínaný dôchodkový fond vznikol len nedávno .

 

Najlepšie je prečítať si štatút daného fondu, alebo tzv. kľúčové informácie , kde je všetko podrobne popísané.

 

   Každopádne, moja voľba v 3 pilieri by bola taká, že určite nejaká časť príspevkov, alebo dokonca v nejakom čase aj celá suma príspevkov by smerovala do indexového doplnkového dôchodkového fondu od DSS NN alebo DDS AXA.

Nie len preto, že investujú hlavne do akcií, ale aj preto, že ide práve o indexovú investičnú stratégiu, ktorá má v porovnaní s väčšinou iných bežne dostupných akciových stratégií podľa mňa jeden z najväčších potenciálov a nie len v 3 pilieri.

 

Samozrejme čas ukáže ako sa táto voľba vyvinie .

 

Pokiaľ sa Vám článok páčil budem sa tešiť, ak ho lajknete tlačítkom dole pod článkom .

Ak sa potrebujete poradiť o 3 pilieri, alebo investovaní ako takom využite moju bezplatnú konzultáciu na 0905 506 826, alebo vyplňte kontaktný formulár na stránke www.jetoopeniazoch.sk. Rád vám pomôžem .

 

                                   Stanislav Jendrišák

7 tipov ako dostať plnenie z poisťovne pri úraze

E-book vám pomôže získať peniaze z poisťovne v prípade vášho úrazu.

Hlásenie poistnej udalosti z úrazu

Pozor na vaše poistenie, domu, bytu a domácnosti

Finanční experti

ha-1 web 2.jpg

Ing. Monika Janíčková Hanzesová
monika.hanzesova@bcas.sk
0915 866 612

Kontaktný formulár

Druhý dôchodkový pilier. Máte ho správne nastavený?

3.pilier.Komu sa oplatí ?

Návod ako si nastaviť rizikové životné poistenie

Ktoré sporenie pre deti je výhodné?

Máte určené oprávnené osoby ?

7  TIPOV AKO UŠETRIŤ na SVOJEJ HYPOTÉKE

7 efektívnych ciest ako ušetriť na nákladoch za svoju hypotéku.

Ako neplatiť banke za svoju hypotéku zbytočne veľa .

Stiahnite si zadarmo tento e-book  a zistite ako na to .