Tipy ako neprísť o peniaze vo finančných produktoch.

21 tipov AKO NEZABIŤ svoje PENIAZE

Stiahnite si ZADARMO tento  e-book.

3 pilier je o tom správne si vybrať doplnkové dôchodkové sporenie. Viete ako na to ?

35413848_s.jpg 3 pilier, ako si vybrať ?

   3 pilier by mal byť v prvom rade pre každého o otázke:  "Ako si   vybrať z možností ktoré ponúka toto doplnkové dôchodkové sporenie " . Na túto otázku  treba hľadať správnu odpoveď nielen pred tým, ako do 3 piliera vstupujeme , ale aj vtedy, ak si už v 3  pilieri  na dôchodok nejaký ten čas sporíme.

Pretože existuje 15 možností kam s peniazmi v 3 pilieri .

Tak ako nie je jedno, ktorý automechnik opravuje vaše auto, alebo ktorá kaderníčka upravuje vaše vlasy, tak isto nie je jedno,

ktorá doplnková dôchodková sporiteľňa  (DDS) a v akom doplnkovom dôchodkovom fonde spravuje vaše peniaze.

3 pilier spravujú štyri doplnkové dôchodkové spoločnosti. Je jedno ktorú si vyberiete ?

Poznáte čo sa hovorí.

Ak dvaja robia to isté, nikdy to nie je to isté.

To platí aj pre 3 pilier .

V rámci doplnkového dôchodkového sporenia, teda 3 piliera,  spravujú na Slovensku peniaze klientov štyri doplnkové dôchodkové spoločnosti:

NN Tatry sympatia d.d.s

Axa d.d.s.

Stabilita d.d.s.

DDS Tatrabanky

 

3 PILIER POROVNANIE VÝNOSOV A POPLATKOV 

Vysvetlivky:A-akcie,D-dlhopisy,P-peňažné aktíva  ETF - kopírujú niektorý z indexov

 

AKO SI v 3 pilieri VYBRAŤ DOPLNKOVÚ DôCHODKOVÚ SPOLOČNOSŤ

 

1.  Uvedomiť si, aká dlhá doba sporenia v 3 pilieri je pred vami. 

 

   Investičná stratégia by mala byť vyberaná v prvom rade podľa toho, koľko rokov sporenia v DDS je pred vami resp. koľko rokov máte, do možnosti čerpať  peniaze z doplnkového dôchodkového sporenia.

   Ak je  predpokladaná doba sporenia  resp. držania peňazí v doplnkovom dôchodkovom sporení 15 a viac rokov,  treba určite uvažovať o akciovej alebo indexovej investičnej stratégii resp. o akciovom alebo indexovom doplnkovom dôchodkovom fonde, pretože ide o dostatočný časový horizont, ktorý eliminuje aj prípadné poklesy akciového trhu.

   V tomto prípade je dostatočný časový horizont spojený s efektom tzv. priemerovania ceny krorý vytvára práve model pravidelného sporenia a ktorý prispieva k zníženiu rizika straty pri poklese akciového trhu .

  Dokonca kolísanie výnosov, resp. poklesy trhu spojené s pravidelným sporením ( investovaním) v akciovej stratégii môže mať na investovanie v 3 pilieri pozitívny vplyv, hlavne v prvých rokoch sporenia  .

  Na druhej strane treba povedať, že priemerovanie ceny nie je všeliek na investovanie, resp. všeliek na riziká spojené s pravidelným investovaním .

 

   Ak je prepokladaná doba sporenia menej ako 15 rokov, tak už treba uvažovať o sporení aj do konzervatívnejších aktív . Čím kratšia  prepokladaná doba držania   ( sporenia) v doplnkovom dôchodkovom sporení, tým viac by ste mali mať zastúpené konzervatívnejšie aktíva v doplnkových dôchodkových fondoch .

Tzn. treba skombinovať aspoň dva doplnkové dôchodkové fondy rozdeliť nasporenú sumu resp. vkladané príspevky v nejakom pomere medzi akciový a dlhopisový doplnkový dôchodkový fond.

 

2. Vybrať  si  konkrétne v ktorom doplnkovom dôchodkovom fonde budem v 3 pilieri sporiť

 

Viac menej sú na výber  štyri možnosti:

  1. konzervatívne doplnkové dôchodkové fondy - obsahujú väčšinou pevne úročené cenné papiere ako dlhopisy, peňažné aktíva a vklady v bankách, ktoré sú menej rizikové z pohľadu kolísania výnosov, ale ich predpokladaný výnos je nižší. Zároveň hrozí inflačné riziko.
  2. Akciové ( dynamické, rastové) doplkové dôchodkové fondy -  mali by obsahovať väčšinu aktív v akciách, ale nie je to vždy pravda, lebo napr. u Doplnkovej dôchodkovej spoločnosti AXA Globálny akciový fond obsahuje v súčastnosti cca 40% dlhopisov ( viď tabuľka) a to už je skôr zmiešaný fond napriek tomu, že v názve má akciový.
  3. Indexové doplnkové dôchodkové fondy-Indexová stratégia 
  4. Vyvážené ( zmiešané) doplnkové dôchodkové fondy - obsahuje nejaký pomer akcií a pevne úročených cenných papierov ( dlhopisov, peňažných aktív) 

 

3.  Vybrať si  Doplnkovú dôchodkovú spoločnosť ktorá bude spravovať váš 3 pilier

 

   Vybrať si takú DDS, ktorá má najlepšie výsledky vo vami vybratej investičnej stratégii, v ktorej si chcete v treťom pilieri sporiť, znamená urobiť si porovnanie.

Porovnávať sa však musia doplnkové dôchodkové fondy rovnakého, alebo podobného zamerania v dostatočne dlhom časovom období. Tzn. ideálne u dlhopisových fondov aspoň 5 rokov a u akciových fondov desať a viac rokov.

  Žiaľ máloktorý príspevkový doplnkový dôchodkový fond, má tak dlhú historiu, a tak treba porovnať aspoň taký čas, za aký je možné výkonnosť fondu spätne sledovať. Treba však povedať, že porovnávať  jeden, dva alebo tri roky v akciových alebo indexových doplnkových dôchodkových fondoch nič neznamená . Ide o príliž krátke obdobie aby porovnanie malo zmysel . V takom prípade si treba skôr všímať koľko % akcií a aké akcie tvoria zloženie daného doplnkového dôchodkového fondu.

 

  Samozrejme platí, napriek tomu, že si napr. porovnáme výkonnosť fondov za desať rokov u všetkých DDS, neznamené to, že aj najbližších desať rokov bude najlepším ten, kto bol najlepší doteraz.

Platí staré známe heslo:

Minulé výnosy nie sú zárukou budúcich výnosov .

 

Preukázaná dlhodobá schopnosť doplnkovej dôchodkovej spoločnosti správnym investovaním zhodnocovať peniaze sporiteľov je predpokladom, že to daná spoločnosť robí dobre resp. lepšie ako ostatné DDS-ky , žiaľ stále to nie je záruka.

Je to skôr predpokladom toho ,že kto je dlhodobo výborný, bude  pravdepodobne aj naďalej výborný.

 

Komu by ste zverili  napríklad svoji zdravie ?

Lekárovi, ktorý má dlhodobú prax, skúsenosti a výsledky, alebo lekárovi nováčikovi po škole, prípadne tomu kto má síce prax, ale  pacienti sa na neho sťažujú ?

S najväčšou pravdepodobnosťou tomu so skúsenosťami a výsledkami . 

A tak by to malo byť aj pri výbere doplnkového dôchodkového sporenia resp. doplnkovej dôchodkovej spoločnosti.

 

V tabuľke je  napríklad vidieť, že najlepšími v zhodnotení za posledných 5 rokov v akciovej stratégii boli Doplnkové dôchodkové spoločnosti AXA a NN (vyznačené červeným) napriek veľkej kríze zapríčinenej koronavírusom.

Pozrite si k tomu ako si vyberať doplnkové dôchodkové sporenie aj jedno z mojich videí .

 

ZHRNUTIE ako si vybrať doplnkové dôchodkové sporenie v 3 pilieri:

 

  Sporiť v 3 pilieri, alebo inak povedané v doplnkovom dôchodkovom sporení  (DDS) sa oplatí, najviac vtedy, ak vám do tohto finančného produktu prispieva aj zamestnávateľ.

Dôvodov je viac.

  Prvý  z nich je kľúčový. Podobné formy  investovania, teda porovnateľné s 3 pilierom, zatiaľ dlhodobo  zhodnocovali výhodnejšie.  Žiaľ do nich nemôžu zamestnávatelia prispievať.

  Zároveň existujú z daňového hľadiska výhodnejšie sporenia na dôchodok ako 3 pilier, a tak pokiaľ si človek hľadá produkt na dôchodok a do sporenia mu neprispieva zamestnávateľ, tak je lepšie sporiť v iných investičných produktoch  .

  Nedávno  3 pilier priniesol novinky v uvedení troch nových indexových doplnkových dôchodkových fondov, čím sa stal 3 pilier z pohľadu potenciálu zhodnotenia atraktívnejší, ale aj tak sa do neho oplatí sporiť iba zamestnancom,  ktorým prispieva zamestnávateľ.

   V tom  či sa 3 pilier zamestnancom  oplatí, zohráva úlohu  aj pomer vkladov, teda koľko eur musí dať sporiteľ aby maximalizoval vklad zamestnávateľa .

   Každopádne po 10 rokoch sporenia v 3 pilieri , keď je zo zmlúv uzatvorených po r. 2014 možné  vybrať z 3 piliera vlastné vklady, by som uvažoval o ich presunutí do lepších investičných nástrojov.

Teda výhodnejších svojím zhodnotením a daňovým zvýhodnením. Týmto krokom môže ísť o tisíce eur navyše ktoré tak môže sporiteľ získať. Samozrejme v priamej súvislosti o akú nasporenú sumu ide.

 

  Ak sa v 3 pilieri chystáte sporiť, alebo si už aj sporíte, oplatí sa zamyslieť  nad výberom v akých aktívach a u ktorej Doplnkovej dôchodkovej spoločnosti budú vaše peniaze zhodnocované.

 

Čim viac a čím dlhšie platíte, alebo budete platiť do nejakého finančného produktu, tým viac sa oplatí urobiť si porovnanie a snažiť sa o čo najlepší výber.

Rozdiel  môže byť priepastný, ak tak neurobíte .

 

   Potrebujete  sa poradiť o vašom sporení v 3 pilieri, alebo sporení na dôchodok ako takým ? Rád vám bezplatne pomôžem, ak vyplníte kontaktný formulár, alebo mi zavoláte na 0905 506 826.

Ak by ste chceli dostávať podobné informácie o peniazoch pravidelne, stačí ak stlačíte žlté tlačítko pod článkom .

Ak sa vám článok páčil, potešíte ma svojím lajkom tlačítkom pod článkom. :-)                                                               

 

Ing. Stanislav Jendrišák

7 tipov ako dostať peniaze z poisťovne pri úraze

E-book vám pomôže získať peniaze z poisťovne v prípade vášho úrazu.

Finanční experti

ha-1 web 2.jpg

Ing. Monika Janíčková Hanzesová
jetoopeniazoch@jetoopeniazoch.sk

 

Kontaktný formulár

Referencie

Potrebovala som vyriešiť financovanie kúpy nehnutelnosti a zároveň nejaké životné poistenie.

Zatiaľ som nikdy predtým  neskúšala podobnú službu pretože som to nepovažovala za potrebné. Ale po skúsenosti s p. Jendrišákom som zmenila názor a podobné služby budem určite využívať. V blízkej budúcnosti by som rada využila ďalšiu službu a to - sporenie. 

Našou spoluprácou som dosiahla vybavenie a schválenie hypotekárneho úveru spolu s dofinancovaním finančných prostriedkov na prerábku nehnutelnosti. 

Najviac si vážim ochotu, odbornosť, skvelý prístup a riešenia ktoré pomohli k bezproblémovej kúpe bytu.

So službami p. Ing. Jendrišáka som bola nadmieru spokojná a určite posuniem svoju skúsenosť ďalej. 
 

Darina Hornáčková plánovačka výroby

 

Ďakujem za čas

Ešte som sa chcel spýtať že ak mi  zrušia tú poistku, mali by mi vyplatiť aj chirurgický zákrok? Mám ho zahrnutý poistke.

Prečítal som email a vrele ďakujem za pomoc

Super radca.. nie chamtoš

parada

ešte raz ďakujem

Rudolf z Facebooku

Potrebovala som vyriešiť refinancovanie spotrebných úverov + hypotéku na rozostavanú stavbu rodinného domu. Skúšala som to riešiť najskôr z iným poradcom, ale výsledok bol veľmi negatívny, preto som sa obrátila na základe referencií na skúsenejších.

Spoluprácou s pánom Jendrišákom a pani Janíčkovou Hanzesovou  som dosiahla schválenia hypotéky a refinancovanie starých pôžičiek.

Na našej spolupráci si najviac cením odbornosť a vynikajúca znalosť v oblasti financii. Skvelý prístup a poradenstvo. Riešenie aj tam kde som myslela ,že to už nemá iné východisko.Služby pána Jendrišáka a pani Janíčkovej Hanzesovej   by som určite odporučila a už som tak aj urobila. 

 

Gabriela M. projektová manažérka

     Potreboval som sa poradiť či mám dobre nastavené moje IŽP pre zdravie a dôchodok od poisťovne Wustenrot, ktoré som pred pár rokmi uzatvoril s jedným poistným poradcom.
     Pán Jendrišák mi pomohol zorientovať sa v poistke ,a spraviť určite zmeny v percentualnom rozdeleni prostriedkov do fondov.
     Cením si ochotu,  odborné zhodnotenie mojej poistky a odporúčania ktoré mi potvrdili správnosť v poistení pokračovať. 
    Škoda že z dovodu diaľky nebol osobny kontakt,ale aj telefonicky kontakt bol postačujuci na to aby som sa zamyslel a urobil určite zmeny v poisteni.
     Služby pána Jendrišáka by som určite odporučil.

Marián R.

Potrebovali sme vybaviť hypotekárny úver na rekonštrukciu rodinného domu a zároveň aj rozumné životné poistenie pre manžela a deti. 

Najskôr sme hypotekárny úver skúšali vybavovať sami osobne, ale vo viacerých inštitúciách sme dostali rovnakú odpoveď:,, Nejde to". ,,Je to komplikované". ,,Nemáte nárok". Tak sme to vzdali. 

Až na odporúčanie známeho sme kontaktovali p. Ing. Jendrišáka. Vďaka odbornej znalosti a dlhoročným skúsenostiam bolo zrazu všetko reálne. Pri vzájomnej spolupráci sme dosiahli naozaj skvelé výsledky. Uzavreli sme v pohodlí domova poistenie, ktoré pokrýva to najdôležitejšie a zároveň jeho výška nenarúša náš rodinný rozpočet. A hypotekárny úver? Super. Peniažky už máme na účte, čo dodať.

Služby finančného poradcu sme využili prvý krát a určite nie posledný. Naozaj skvelý prístup, znalosť v oblasti financií, rýchle vybavenie hypotekárneho úveru, porovnanie poistenia viacerých inštitúcií a výber najvýhodnejšieho. Nás to nestalo ani trochu času ( až na podpísanie úveru v banke) a ani peňazí navyše.

So všetkým sme boli spokojní a služby p. Ing. Jendrišáka určite odporúčame.

BC. Janka B. manažérka t.č. na MD

 

Hľadal som čo najlepšiu možnosť sporenia pre moje deti. Pred tým mali založené stavebné sporenie, ale časom už bolo nevýhodné. Nevedel som sa zorientovať vo finančných produktoch, tak som sa obrátil na pána Ing. Jendrišáka.

Dohodli sme si stretnutie, kde mi podrobne vysvetlil  čo bude najlepšie. S jeho pomocou som si z pohodlia domova otvoril účet a začal sporiť do ETF fondov. Pri daľšom stretnutí sme vyriešili refinancovanie úveru a pomohol mi nastaviť ll. a lll. pilier. 

Prekvapil ma širokým záberom vedomostí v oblasti financií a ochotou pomôcť. 

Služby p. Ing Jendrišáka určite odporúčam.

Michal V Výpravca

Hlásenie poistnej udalosti z úrazu

Pozor na vaše poistenie, domu, bytu a domácnosti

Máte správne nastavený 2 pilier ?

3.pilier.Komu sa oplatí ?

Návod ako si nastaviť rizikové životné poistenie

Ktoré sporenie pre deti je výhodné?

Máte určené oprávnené osoby ?

7  TIPOV AKO UŠETRIŤ na SVOJEJ HYPOTÉKE

7 efektívnych ciest ako ušetriť na nákladoch za svoju hypotéku.

Ako neplatiť banke za svoju hypotéku zbytočne veľa .

Stiahnite si zadarmo tento e-book  a zistite ako na to .