2 pilier . Viete ako sa dá efektívne využiť pre čo najvyšší starobný dôchodok ?

          Ak využívate na svoje dôchodkové zabezpečenie 2 pilier, máte šancu svoj budúci starobný dôchodok výrazne ovplyvniť.

          Musíte sa však o svoje sporenie  v druhom pilieri zaujímať . Oproti tzv. Prvému pilieru, kde je  starobný dôchodok spravovaný a vyplácaný Sociálnou poisťovňou máme  v 2 pilieri svoj budúci starobný dôchodok oveľa viacej v rukách, ako si možno väčšina uvedomuje .

ZAUJÍMAŤ SA O SVOJ 2 PILIER PRED ODCHODOM NA DôCHDOK JE UŽ NESKORO !

Čo ovplynňuje starobný dôchodok v 2 pilieri

          Aby sa vám druhý pilier oplatil tak je jedným z najdôležitejších faktorov ovplyvňujúcich váš starobný dôchodok je správne zvolená tzv.  investičná stratégia. resp. dôchodkový fond v ktorom sa budú peniaze sporiteľa investovať. A tento faktor je celý v rukách majiteľa účtu sporenia, teda každého  účastníka sporenia v  druhom  pilieri. Tie peniaze patria sporiteľovi, sú jeho majetkom a majetok sa bez  vlastného záujmu asi veľmi nezveľadí .

          Samozrejme ďalším dôležitým faktorom je, ako dokáže Dôchodková správcovská spoločnosť ( ďalej DSS ) peniaze v druhom pilieri zhodnocovať. V dnešnej dobe sa to už dá  medzi jednotlivými DSS relevantne porovnať ,pretože 2 pilier už má za sebou 10 rokov fungovania.

          Preto okrem zvolenej investičnej stratégie je dôležité, ktorej dôchodkovej správcovskej spoločnosti svoje sporenie vložíme do správy a to je opäť plne v rukách majiteľa účtu v 2 pilieri . Takmer dvadsať rokov fungovania druhého piliera už dáva obraz o tom ktorá DSS ako dokáže peniaze zhodnocovať.

          V prípade, ak chceme urobiť uzmenu DSS, treba navštíviť pobočku Sociálnej poisťovne a oznámiť jej že chceme DSS zmeniť . Sociálna poisťovňa nám vydá tzv. akceptačný list ktorý je povinnou prílohou zmluvy uzatvorenej s novou dôchodkovou správcovskou spoločnosťou.

Investičné stratégie v druhom pilieri môžu byť štyri, ale nie každá DSS ich aj poskytuje:

1. Dlhopisová
2. Zmiešaná
3. Akciová
4. Indexová

Podľa poslednej štatistiky má drvivá väčšina, takmer 84 % sporiteľov peniaze v dlhopisovej stratégii .  

Prečo nemať v 2 pilieri dlhopisový fond

          Ako funguje 2 pilier ? Peniaze v druhom pilieri zhodnocuje DSS ( dôchodková správcovská spoločnosť ) tým, že ich  spravidla investuje nakupovaním cenných papierov .  Zjednodušene  povedané existujú dva základné typy cenných papierov.

Sú to dlhopisy a akcie.

Ak ste sporiteľom v 2 pilieri, mali  by ste niečo o týchto dvoch cenných papieroch vedieť.

O dlhopisoch si môžete niečo prečítať napr. klikom  tu alebo aj tu.

V nasledujúcom texte by som sa rád venoval skôr cennému papieru s názvom akcia .

Najskôr vám dám otázku :

Kde sa podľa vás dajú najlepšie zhodnotiť peniaze ?  ( myslené je kde sa dá dosiahnuť najvyšší výnos z nejkého finančného vkladu )

NAJVIAC ZA DAJÚ PENIAZE ZHODNOTIŤ V ÚSPEŠNOM PODNIKANÍ .

Ako to myslím ?

Viete s akým vkladom na začiatku podnikania začali napr. dnes slávne firmy  ako Apple  alebo Microsoft ?

Bolo to pár tisíc dolárov . Z vkladu pár tisíc dolárov majú dnes tieto podnikania hodnotu desiatok miliárd .

Chceli by ste byť zakladajúcim akcionárom  týchto firiem ? 

Ak sú peniaze pre vás dôležité tak verím, že určite áno . Dnes by ste boli minimálne milionári :-)

Podobných príkladov sú vo svete stovky a možno aj  tisíce. Aj na Slovensku sa určite nájdu podnikania, ktoré začali  napr. s pár tisícmi  korún a dnes tieto podnikania generujú  tisíce , desaťtisíce, státisíce a aj  oveľa viac eur ročne. Minimálne jeden príklad zo svojho okolia na Slovensku sám poznám  .

Tzn. že pôvodný vklad sa v podnikaní zhodnotil tisíckami percent .

Kde inde je možné  vyššie zhodnotenie ?  Ak vás niečo napadne budem rád  ak mi napíšete kľudne aj hneď klikom tu.

Ale ak chcem byť podnikateľom a priamo si zhodnotiť svoj vklad podnikaním musím si takéto podnikanie vymyslieť a musí byť moje podnikanie úspešné . A to už nie je také jednoduché .  Ak takýto nápad nemám jedna z  možností je  podieľať sa  na nejakom úspešnom podnikaní niekoho iného …

A tu sa dostávame k spomínanému cenným papierom. K AKCiÁM

Čo vyjadruje cenný papier akcia ?

AKCIA JE VLASTNE PODIEL NA PODNIKANÍ  .

         Samozrejme podnikanie nesie aj svoje riziká a to zásadné je, že sa v podnikaní nevráti podnikateľovi jeho vklad, jeho investícia ,alebo že podnikanie v čase zanikne . Toto riziko je výrazné ak investujeme všetky peniaze do akcií jednej firmy alebo spoločnosti. Naopak toto riziko sa eliminuje investovaním do tzv. portfólia akcií, teda do akcií viacerých spoločností . A práve toto robia DSS pri investovaní v akciovej stratégii.

         DSS invetujú peniaze sporiteľov v akciovej stratégii  do niekoľkých spoločností a tak rozkladajú riziko. Poznáte to porekadlo o vajíčkach a košíku. " "Nevkladaj všetky vajíčka do jedného košíka . " čo je tým myslené asi nemusím vysvetľovať .

Aký výnos môžu prinášať akcie . 

         Prvým výnosom z  vlastníctva akcie je  nárok  na podiel zo zisku z firmy tzv. dividendu, ak sa akcionári dohodnú, že sa dividenda akcionárom vyplatí na ich účty .

         Druhým výnosom je výnos ktorý nesie samotná hodnota akcie. Ak sa  podnikaniu darí tak sa zvyšuje hodnota firmy hodnota podnikania a tým aj hodnota akcií. Pre majiteľa akcie je potom jeho výnosom rozdiel medzi nákupnou a predajnou cenou akcie. 

        V 2 pilieri  v akciovej stratégii si samozrejme nekupujeme a nevyberáme jednotlivé akcie, ale toto za nás robí  DSS ( Dôchodková správcovská spoločnosť ) v tzv. akciovom fonde ,kde sú združené vklady všetkých  tých sporiteľov, ktorí si túto stratégiu zvolili.

V súvislosti s investičnými stratégiami v 2 pilieri je dôležité spomenúť :

1. V akciovom fonde nie sú akcie iba jednej , alebo dvoch troch firiem toto je dokonca zakázané pretože DSS musí dodržať zo zákona minimálne invetovanie do 10 spoločností. V akciovom fonde sú väčšinou akcie desiatok firiem čím sa eliminujú riziká napr. aj také ak by niektorá z firiem skrachovala.

1. Akcie jednotlivých firiem ( tzv. tituly akcií ) sa do akciového fondu vyberajú podľa rôznych parametrov, kritérií a prognóz ,tak aby išlo o čo najkvalitnejšie podniky a firmy.

1. Investovanie v 2. pilieri je najkontrolovanejšia forma investovania na Slovensku zo strany štátu.

1. Aby takáto forma investovania ( v kvalitnom akciovom fonde ) skrachovala s výsledkom nula na konci je nereálne. To by musel skrachovať celý svet a to by asi muselo prísť hádam k tretej svetovej vojne ,ale to by nám asi bolo jedno aký budeme mať dôchodok.

1. Ceny akcií podliehajú výkyvom . Tzn. že ich cena môže rásť ale aj klesať. Tieto výkyvy spôsobujú rozličné  situácie, ktoré sa v ekonomike udejú . Ktoré však na rôzne akcie môžu tiež pôsobiť rôzne. Napr. zmena ceny ropy niektoré ceny akcií zvýši ale iné zníži .  Napriek tomu všetkému kvalitný akciový trh ako taký dlhodobo ( počas desiatok rokov ) vyjazuje zhodnotenie cca  8 -10% ročne

1. Najlepším priateľom na zhodnotenie v akciách je čas.( ideálne desiatky rokov ) Tzn. dlhodobé uloženie peňazí v týchto cenných papieroch a peniaze v druhom pilieri sú predsa dlhodobo uložené peniaze . Samozrejme pre tých neskôr narodených. Tzn. tých ktorí majú pred sebou možnosť 20 a viac rokov si v druhom pilieri sporiť v akciách. POZOR! v pravidlách sporenia v druhom pilieri je DSS nútená zo zákona niekoľko rokov pred odchodom do dôchodku bez súhlasu spoiriteľa presunúť tak či tak jeho peniaze do dlhopisov  resp. konzervatívnej investičnej stratégie a tými akcie nie sú .

1. Za viac ako sto rokov sledovania akciového trhu sa akciový trh po poklese vždy spamätal a  znova začal rásť.

1. V sporení v 2 pilieri je jedna výhoda ktorou je tzv. priemerovanie ceny pri pravidelnom sporení. Tento efekt je dôležitý hlavne v prvých rokoch sporenia. Znamená to ,že ak hodnota akcií klesá pri pravidelnom sporení  nakúpime v tom čase viac akcií a v čase keď začne akciový trh znova rásť akciová investícia skôr začne zarábať.

        POZOR. Napriek všetkému čo je tu napísané NIKTO nemôže garantovať, ako sa ceny jednotlivých akcií budú vyvíjať. Akcie nie sú záruka, ale šanca ako si zhodnotiť peniaze . Je to šanca, nie GARANCIA !  Na druhú stranu ,čo iné a ako je v oblasti zhodnocovania peňazí vlastne dlhodobo garantované ? 

       Ak sa chceme v niečom správne rozhodovať musíme to najskôr pochopiť . Jeden článok ak má byť zrozumiteľný ,nemôže obsiahnuť celú problematiku investovania do akcií  a akciových podielových fondov , či už v druhom pilieri ,alebo mimo neho. Ale  verím, že  môže byť  jedným z kúskov mozaiky, ktorú investovanie do akcií vytvára.

  Ak potrebujete pomoc s druhým pilierom využite bezplatnú konzultáciu. Stačí ak vyplníte kontaktný formulár . Ak sa vám článok páčil môžete mu dať like na facebooku tlačítkom pod článkom, alebo ho sdieľať s priateteľmi.

                                                                    Ing. Stanislav Jendrišák

Finanční experti

Chcem sa poradiť