NEPRICHÁDZAJTE O PENIAZE.  Zadajte  svoj e-mail a  link na e-Book "21 Tipov AKO NEZABIŤ svoje PENIAZE" vám príde do vašej schránky ZADARMO :-)

Tipy a návody , ako ušetriť na finančných produktoch .

21 tipov AKO NEZABIŤ svoje PENIAZE

Stiahnite si ZADARMO tento  e-book.

Chcete vedieť, čo sa skrýva anuitná splátka úveru, alebo hypotéky ?

trezor.jpg Anuitná splátka hypotéky a úveru. Čo skrýva ?

 

Väčšinou všetky  splátky hypotéky, alebo úveru sú  splácaná tzv. anuitnou splátkou . 

V anuitnej splátke sa zároveň skrýva koľko nás požičané peniaze  z úveru stoja. 

Koľko je to vlastne peňazí ?

Koľko zaplatíme banke za to, že nám banka požičala?

.

 

Cena ktorú za úver platíme je vyjadrená  úrokom, ktorý si účtuje ten, kto nám úver požičiava.

 

Anuitná splátka je názov pre konštantnú  v rovnakej sume splácanú  splátku úveru, alebo hypotéky , ktorej výška sa nezmení pokiaľ sa nezmení úrok na splácanom úvere  .

Každá anuitná splátka hoci je konštantná obsahuje dve nekonštantné sumy, ktoré sú  veľmi dôležité pri splácaní úveru. 

Každá splátka úveru sa skladá zo splátky ISTINYa splátky ÚROKU.  

Anuitná splátka je každý mesiac rovnaká, ale výška  splátky istiny a splátky úroku sa priebežne v splátke  úveru  menia.

Aby sme si cenu v podobe úroku vedeli lepšie predstaviť v peniazoch, pozrite si pár príkladov .

 

1.Príklad: ( výpočet je zaokrúhlený na cele eurá )

Hypotéka vo výške 50 000 € s úrokom 2,5%  na 30 rokov  má výšku  splátky  198 €    (anuitná splátka ).

Prvý mesiac je splátka 198 € zložená zo 104 €  ako splátka ÚROKU a 94 € ako splátka ISTINY.

104€ + 94€ = 198 €

Tzn. že po prvej splátke dlhujeme banke 50 000 – 94 = 49 906 € .

Tých 104 € ( splátka úroku )  je vlastne cena, ktorú sme v daný mesiac ZAPLATILI BANKE  za to, že nám požičala spomínaných 50 000 .

Na ďalší mesiac sa úrok v splátke vypočíta už z 49 906 € .

Napr.  v 24 mesiaci sa anuitná splátka 198 € už  skladá zo 100 € ako splátka úroku a 98 € ako splátka istiny.

Z príkladu je vidieť, že prvé roky sa v hypotéke splátka úroku znižuje veľmi pomaly, pretože zostatok dhu je stále veľmi vysoký .

Tzn. čím skôr znížim hodnotu dlhu napr. jednorazovou splátkou časti istiny, tým menej  zaplatím v  splátke  sumu úroku . ( istina - zostatok dlhu )

Pomer  splácania istiny a úroku sa v anuitnej splátke priebežne mení, až do konca splatenia úveru.

Napr. v poslednej splátke hypotéky uvedenej v príklade by sa splátka 198 € skladala zo splátky istiny 197 € a splátka úroku len 1 € .

 

Často krát si požičiavame  menšie sumy na kratšie obdobie. Či už z banky, alebo z tzv. nebankovej spoločnosti.  Napríklad na kúpu auta, alebo vybavenie domácnosti.  

V ďalšom príklade je vidieť, koľko nás stojí požičanie 7 000 € podľa toho s akým úrokom si peniaze požičiame.  Samozrejme dôležitú úlohu zohráva aj to, akú dlhú dobu budeme úver splácať.

 

2. Príklad

Úver 7000 € na 10 rokov  . 

V tabuľke je vidieť rozdiely pomeru splácanej ISTINY a ÚROKU v prvej splátke úveru. ( V ďalších splátkach sa pomer sumy istina/ úrok  bude meniť )

V poslednom stĺpci  je celková cena ( cena za požičanie ),  ktorú zaplatíme za úver so splatnosťou na 10 rokov, pokiaľ by sa nezmenila úroková sadzba .

 

úročenie      anuitná splátka       z toho istina        z toho úrok       cena za požičanie

  2%                    65 €          =        53 €           +        12 €                    800 €

  7%                    81 €          =        40 €           +         41 €                  2 720 €

  15 %                 113 €        =         25 €          +         88 €                  6 560 €

 

 3 .Príklad 

 

Ten istý úver  7 000 € z príkladu č. 2    so splatnosťou  na 5 rokov 

 

Úročenie       Anuitná splátka       z toho istina        z toho úrok       cena za požičanie

  2%                    123 €          =        111€           +        12 €                    380 €

  7%                    139 €          =         98 €           +        41 €                  1 340 €

  15 %                 167 €          =         79 €          +         88 €                  3 020 €

 

 

Ak si kupujeme nejakú vec, výrobok, alebo službu cez úver, okrem toho, že minieme naše peniaze za kúpnu cenu tejto veci, výrobku, alebo služby

zaplatíme navyše ďalšie peniaze, ako úrok pre toho, kto nám peniaze požičal .

Tzn. že našim míňaním je aj to, koľko zaplatíme banke, alebo nebankovke za požičané peniaze .

 

Preto:

1 . Zvážte.

Naozaj tú vec, službu, zážitok... , ktorý sa chystáte zaplatiť kreditkou, na splátky alebo úverom  potrebujete ? 

Napr.  Ak si vezmete úver 7000 € s úrokom 7 % na 5 rokov a máte príjem cca 700 € v čistom. V najbližších piatich rokoch budete chodiť  takmer dva mesiace do práce nie pre seba, ale pre subjekt ktorý vám požičal, pretože zaplatíte 1340 € ako cenu za požičané peniaze. ( viď príklad č. 3 )

2.Nebolo by lepšie začať najskôr peniaze sporiť a dopriať si, až keď na to budeme mať našetrené ? Ostane nám slušná kôpka peňazí v podobe nezaplateného úroku .

 

3. Spočítajte si koľko vás daná pôžička, alebo úver budú stáť a či vám tá vec , výrobok, alebo služba stoja za tie peniaze ktoré zaplatíte v podobe úroku .

 

4. Ak už ste sa rozhodli kupovať na úver hľadajte najlacnejšiu variantu, alebo sa poraďte s odborníkom, ktorý má o tom prehľad .

 Napr. Ak kupujete ojazdené auto v bazári, väčšinou vám ihneď dokážu sprostredkovať aj financovanie cez úver, alebo leasing cez nebankovú spoločnosť.  Riadne by som si prepočítal, koľko ma takýto úver bude stáť  a hľadal by som aj inú variantu financovania, pretože takéto, síce rýchle úvery, sú vo všeobecnosti drahé.

 

5.Viac menej, každý úver sa dá refinancovať, ale v príklade je vidieť, že  za prvé mesiace pri vyššom úroku platíme veľké peniaze za požičanie.  Ak sa rozhodneme príliž rýchlo zobrať si úver a potom začneme hľadať lacnejšiu variantu refinancovaním, môže nás to stáť zbytočné peniaze navyše.

 

6. Ak už splácate drahý úver, uvažujte nad tým, ako by sa dal zlacniť refinancovaním, alebo či nemôžete v rámci vášho rozpočtu naštartovať šetrenie na jeho predčasné splatenie .

 

Samozrejme je každého vec ako sa rozhoduje, keď si berie úver . V súvislosti s bývaním sa hypotekárnemu úveru väčšine ľudí nedá vyhnúť,  pretože našetriť na bývanie by mohlo trvať aj celý život .  Našťastie hypotéky sú aj najlacnejšími úvermi .

Najviac však ľudia strácajú na rôznych spotrebných úveroch, kreditných kartách , alebo na povolenom prečerpaní na bežnom účte, prípadne za tzv. nebankové úvery za veci, ktoré veľa krát až tak nepotrebujú .

 

                                                                       Ing. Stanislav Jendrišák

7 tipov ako dostať plnenie z poisťovne pri úraze

E-book vám pomôže získať peniaze z poisťovne v prípade vášho úrazu.

Hlásenie poistnej udalosti z úrazu

Pozor na vaše poistenie, domu, bytu a domácnosti

Finanční experti

ha-1 web 2.jpg

Ing. Monika Janíčková Hanzesová
monika.hanzesova@bcas.sk
0915 866 612

Kontaktný formulár

Druhý dôchodkový pilier. Máte ho správne nastavený?

3.pilier.Komu sa oplatí ?

Návod ako si nastaviť rizikové životné poistenie

Ktoré sporenie pre deti je výhodné?

Máte určené oprávnené osoby ?

7  TIPOV AKO UŠETRIŤ na SVOJEJ HYPOTÉKE

7 efektívnych ciest ako ušetriť na nákladoch za svoju hypotéku.

Ako neplatiť banke za svoju hypotéku zbytočne veľa .

Stiahnite si zadarmo tento e-book  a zistite ako na to .