V dnešnej dobe je stále zažitá predstava dlhé desaťročia fungujúceho systému :

1. Celý život pracujem a odvádzam odvody na dôchodkové zabezpečenie, tzn. inak povedané, dávam peniaze štátu, ktorý mi sľubuje, že mi niekedy v starobe bude vyplácať pravidelnú mesačnú rentu (dôchodok ).

   ---

    

2. Prídem do dôchodkového veku, ktorý sa vypočíta podľa nejakých pravidiel, prestanem pracovať, a vtedy požiadam sociálnu poisťovňu o starobný dôchodok.

   ---

    

3. Sociálna poisťovňa mi bude mesačne vyplácať doživotne dôchodok, ktorý sa mi vypočíta podľa nejakých pravidiel.          

   ---

    

4. Každoročne mi štát dôchodok kvôli rastu cien navýši. Toto navýšenie sa vypočíta podľa nejakých pravidiel .

   ---

Všimnite si, koľko krát sa v popise tohto systému objavuje slovné spojenie vyjadrujúce neurčitosť „ SA VYPOČÍTA PODĽA NEJAKÝCH PAVIDIEL“ .

V dôchodkovom systéme stále platia v každom čase viac menej presné pravidlá , v akom veku idú ľudia na dôchodok, akú výšku dôchodku budú poberať a ako sa bude ich dôchodok valorizovať (zvyšovať).

ALE

TIETO PRESNÉ PRAVIDLÁ DôCHODKOV SA ZA POSLEDNÉ ROKY NIEKOĽKO KRÁT ZMENILI A BUDÚ SA URČITE EŠTE POČAS NÁŠHO ŽIVOTA NIEKOĽKO KRÁT MENIŤ.

To znamená, že na súčasné pravidlá sa NEDÁ DLHODOBO SPOĽAHNÚŤ,

že sa stále mení vek odchodu na dôchodok,

že sa stále mení výpočet dôchodku,

že sa stále  mení systém zvyšovania dôchodkov .

A možno ste počuli, čím ďalej naliehavejšie názory, že dôchodkový systém je dokonca bez zásadných zmien dlhodobo neudržateľný.

Ako sa bude dôchodkový systém meniť ?

Ťažko povedať, ako presne sa systém za nasledujúce roky zmení. Isté je len to, že to pravdepodobne nebude k lepšiemu.  

Napr. už dnes je zvýšený vek odchodu na dôchodok z pôvodných 62 rokov a už teraz sa hovorí  o veku odchodu na starobný dôchodok vo veku  70 rokov pre tých neskôr narodených.

Z toho vyplýva, že  ten kto je teraz mladý a spolieha sa iba na tzv. štátny dôchodok vystavuje sa životnej neistote v dobe, keď už s tým veľa nebude môcť urobiť. V dobe, keď sa priblíži staroba sa už ťažko bežnému človeku vytvárajú  zdroje, ktorými by si zabezpečil dôstojnú starobu .

Tak ako v iných oblastiach, aj v dôchodkoch, SA ČÍM ĎALEJ MENEJ DÁ SPOLIEHAŤ NA ŠTÁT.

Iné oblasti kedysi úplne a dnes čiastočne v rukách štátu nás už dobehli dávnejšie :

• Musíme sa takmer na celý život zadlžiť aby sme si zabezpečili bývanie. Bývanie už dávno nezabezpečuje štát prideľovaním bytov .
• Kto nesporí, čím ďalej je mu ťažšie finančne zabezpečiť svojim deťom kvalitné štúdium z bežnej výplaty . V školstve ktoré by malo byť vlastne zadarmo  .
• Čím ďalej je ťažšie sa dostať sa ku kvalitnej zdravotnej starostlivosti, napriek tomu, že platíme celý život zdravotné poistenie .  Napr. čakáme na operácie celé mesiace alebo doplácame za lieky...

Dôchodok je ďalšia oblasť, ktorá sa pomaly, ale isto prenáša viac a viac na plecia ľudí .

Uvedomujeme si to dostatočne ?

Kúpu bytu, zdravotnú starostlivosť, alebo štúdium detí finančne pociťujeme a vysporiadavame sa s nimi tak nejak priebežne, ako ide život.

Ale dôchodok ? Ten je desiatky rokov vzdialený.... Vysporiadavať sa s dôchodkom až keď príde, alebo tesne pred ním je už neskoro.

Nadávať na vládu a systém nám však už v starobe  nepomôže.

Čo nám pomôže je, pripraviť si na toto obdobie  vlastný  dôchodok.

Ako ?

Pre väčšinu ľudí je viac menej jediná možnosť. Odkladať bokom peniaze, sporiť a investovať . Začať s piatimi eurami mesačne je lepšie ako nezačať vôbec.

Áno možno je momentálne váš rozpočet napätý na prasknutie a naozaj, nie je z čoho odkladať. Podstatné je, na to myslieť a v čase, keď sa finančná situácia  zlepší, začať to neodkladne riešiť.

A možno niekomu inému sa stačí zamyslieť nad vlastnými peniazmi a nájde už teraz 5,10 , alebo aj 50 eur vo svojom rozpočte na sporenie a investovanie pre svoj dôchodok.

Kedy sporiť na dôchodok?

Čím skôr, tým lepšie.

Ako to môže z pohľadu času a predpokladaného zhodnotenia vyzerať vyjadrujú nasledujúce  tabuľky, v ktorých vidíme, ku akej sume  sa môžeme dopracovať pravidelným investovaním, alebo sporením.

Modrým je zvýraznená mesačne odkladaná suma a červeným počet rokov sporenia . V prieniku týchto dvoch údajov je predpokladaná nasporená suma pri úroku uvedenom v záhlaví tabuľky. Výpočet nezohľadňuje prípadné zdaňovanie výnosov.

Napr. sporenie 20 € mesačne na tridsať rokov pri zhodnotení 2% by znamenalo nasporiť cca 9 800 €, pri úročení 5% je to cca 16 400 € a pri zhodnotení 7% by to bola nasporená  suma až cca 23 500 € .

Zhodnotenie 2% p.a.

Suma/doba        10r             20r            30r              40r             50r              60r    

   5 €                   700€        1 500€       2 500€        3 700€       5 100€       6 900€

 10 €                  1 300€      2 900€       4 900€        7 300€      10 300€     13 800€

 20 €                  2 700€      5 900€       9 800€      14 700€      20 500€     27 700€

 30 €                  4 000€      8 800€      14 800€     22 000€      30 800€     41 500€

 50 €                  6 600€     14 700€     24 600€     36 600€      51 300€     69 200€

100 €               13 300€     29 500€     49 200€     73 300€    102 600€   138 300€

Zhodnotenie 5% p.a.

Suma/doba        10r             20r            30r              40r             50r              60r    

   5 €                   800€        2 000€       4 100€        7 400€       12 900€      21 800€

 10 €                  1 600€      4 100€       8 100€       14 900€       25 800€     43 600€

 20 €                  3 100€      8 100€      16 400€      29 800€       51 600€     87 100€

 30 €                  4 700€     12 200€      24 600€     44 700€       77 400€    130 700€

 50 €                  7 800€      20 400€     40 900€     74 400€      129 000€    217 900€

100 €                15 500€     40 700€     81 900€     148 900€    258 000€   435 700€

Zhodnotenie 7% p.a.

Suma/doba        10r             20r            30r              40r             50r              60r    

   5 €                   900€        2 600€       5 900€        12 400€     25 300€      50 600€

 10 €                  1 700€      5 100€      11 800€       24 900€      50 600€     101 300€

 20 €                  3 400€     10 200€     23 500€      49 700€     101 200€     202 600€

 30 €                  5 200€     15 300€      35 300€     74 600€      151 800€    303 800€

 50 €                  8 600€      25 500€     58 800€    124 300€     253 000€    506 000€

100 €                17 200€     51 000€    117 600€   248 000€    506 000€   1 013 000€

ČO Z TOHO VYPLÝVA ?

• Dôchodkové zabezpečenie od štátu nás v starobe čím ďalej menej zabezpečuje   .

• Z toho dôvodu ak máme možnosť , treba si začať čím skôr sporiť a investovať na obdobie staroby a spoliehať sa na viaceré dôchodkové piliere nie len na ten prvý  .

• Kto si už teraz sporí, mal by prehodnotiť , do akých finančných produktov a za akých podmienok si odkladá peniaze. Dlhodobo môže dosahovať v rôznych finančných produktoch priepastné rozdiely ( viď tabuľky ... )

• V krátkom období napr. 10 rokov nie je z pohľadu prepokladaného zhodnotenia až tak podstatné   zhodnotenie . Konečný rozdiel je malý. V krátkom období sporenia je podstatné riziko volatility ( kolísania výnosovosti ), resp. konzervatívnosť produktov  .

Niekedy počúvam argument : " ...sporiť si na dôchodok nemá zmysel, ja sa aj tak nedožijem...."  .

Je to možné. Ale čo potom ak sa dožijeme ? Tento argument nám bývanie, stravu,lieky a iné výdavky na dôchodku nezaplatí .

Isté je už teraz, že keď sa dožijeme dôchodku, budeme vo veku dnešných dôchodcov finančne žiť v úplne inej dobe .

KLIKNITE NA TLAČÍTKO POD TEXTOM A DOZVIETE SA VIACEJ O SVOJOM DôCHODKU A  MOŽNOSTIACH SPORENIA NA DôCHODOK .

Finanční experti

Chcem sa poradiť