Tipy ako neprísť o peniaze vo finančných produktoch.

21 tipov AKO NEZABIŤ svoje PENIAZE

Stiahnite si ZADARMO tento  e-book.

Druhý a tretí pilier v roku 2020

106833109_s.jpg 2 a 3 pilier

     Aktuálne dostávajú sporitelia v 2 pilieri a účastníci 3 piliera výpisy zo svojich účtov za posledný rok. Bol to rok pre dôchodkové sporenie úspešný ?

Ako ovplyvnila korona výsledky zhodnotenia a aké bolo vôbec zhodnotenie za rok 2020 v  porovnaní s ostatnými rokmi ?

 Ako môžeme my sami ovplyvniť svoje sporenie na dôchodok ? 

 Aký je rozdiel medzi spoločnosťami ktoré sporenie na dôchodok spravujú a ich jednotlivými dôchodkovými fondami?

 Otázky na ktorých odpovede  by sa mal zaujímať každý komu na jeho budúcom dôchodku záleží, pretože v 2 a 3 pilieri sa musí o svoje peniaze starať v prvom rade každý sám .

Aké výsledky dosiahli dôchodkové fondy v 2 a 3 pilieri v roku 2020?

 

     Druhý a tretí pilier je o investovaní peňazí. Ak sa  kedysi v minulosti v súvislosti s investíciami uvádzala poznámka, že sa na trhu udiali neočakávané udalosti, ktoré sa v takejto miere doteraz neudiali, tak rok 2020 sa v tomto smere určite zapíše do dejín. A to ešte nevieme, čo nás čaká v roku 2021.

     Prvý štvrťrok 2020 poznamenala kríza, ktorá pramenila z neistoty, ako "koronakríza" ovplyvní trhy. A išlo o neistotu, ktorá sa týkala všetkých trhov (celý svet), všetkých odvetví. Na jednej strane sme mali porazených, ktorí buď neprežili alebo s veľkými ťažkosťami prežívajú doteraz. Napr. všetky oblasti, ktoré priamo alebo nepriamo súvisia s cestovným ruchom, dovolenkami a pod. Na druhej strane boli víťazi, ktorí výrazne zo situácie profitovali (internetové obchody, technologické spoločnosti so zameraním na online komunikáciu a pod.).

 

     Napriek tomu, že situácia stále nebola pod kontrolou, prepad na trhoch netrval dlho a trhy (najmä americké akciové trhy, čiastočne Ázia, rozpačito Európa) sa obrátili k rastu. Tie americké ku koncu roku 2020 dosiahli historické maximá, európske aspoň skorigovali straty.

 

Starobné dôchodkové sporenie - 2 pilier

 

    Pozrime sa na konkrétne čísla o starobnom dôchodkovom sporení k 31.12.2020 .

    Počet sporiteľov vzrástol o 80 tis. na 1,6 mil. Najviac sporiteľov prišlo do NN d.s.s., a.s. (+14%), najmenej do AXA, d.s.s., a.s. (+0,02%). Budúcich klientov zrejme zneistila informácia o odkúpení aktivít AXA na Slovensku poisťovňou Uniqa, ktorá sa doteraz investíciám, vrátane II. a III. piliera nevenovala.

 

   Objem majetku, ktorý spravujú starobné dôchodkové sporiteľne vzrástol v porovnaní s rokom 2019 o 1 miliardu euro na 10,3 mld. euro. Čo je nárast o takmer 11%. Najväčší prírastok zaznamenali indexové fondy, ktorých majetok vzrástol o 35% na 1,7 miliardy euro. Stále je však najviac peňazí v garantovaných dlhopisových fondov, niečo vyše 7 miliárd euro (nárast o 5,66% oproti roku 2019).

 

   V týchto dňoch dostali klienti II. piliera pravidelné ročné výpisy zo svojich účtov. Preto je vhodný čas na zamyslenie sa nad investičnou stratégiou resp. dôchodkovým fondom  ktorý máme v 2 pilieri zvolený.

Zdôrazňujem nutnosť (pre klientov, ktorí majú do odchodu na starobný dôchodok viac ako 15 rokov), aby presunuli svoje peniaze z garantovaných fondov do fondov, ktoré im z dlhodobého pohľadu prinesú vyššie zhodnotenie a tým aj vyšší starobný dôchodok. 

 

    Starobnou dôchodkovou spoločnosťou s najväčším objemom majetku pod správou je stále Allianz - Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť, a.s., ktorá spravuje takmer 3,2 miliardy euro, druhá v poradí AXA, d.s.s., a.s. spravuje vyše 2,7 miliardy euro. Najvyšší prírastok majetku dosiahla NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s., ktorá je celkovo tretia v poradí a spravuje 2 miliardy euro, oproti roku 2019 narástla o 16%.

 

   V dlhopisových fondoch sa zhodnotenie za jednen rok pohybovalo od 1% do takmer 5%, ktoré dosiahla DSS Poštovej banky, a.s.. Pri hodnotení pravidelného investovania sú výsledky o niečo lepšie a dosahujú od 2% do 4,5% (NN d.s.s., a.s.). Ak sa pozrieme na výsledky za 10-ročné obdobie, tak rozdiely nie sú také výrazné, od 0,9% do 2,7% p.a. . Čo možno môže niekomu postačovať, ale ak zoberieme do úvahy infláciu, tak reálne klienti v garantovaných dlhopisových fondoch zarobili buď minimálne, prípadne sú v strate.

 

   V kategórii zmiešaných fondov nie je veľká konkurencia, stále sú tu len 2 fondy od NN a VÚB Generali. Pre zmiešaný fond Harmonia od NN sú k dispozícii údaje len od roku 2012, preto nebolo možné porovnanie fondov za 10-ročné obdobie.

 

   Pri akciových fondoch a ročnom hodnotení dosiahla najlepší výsledok DSS Poštovej banky, a.s., až 14%, pričom ostatné sa pohybovali v intervale 2-4%. Opäť je vhodnejšie pozrieť sa na dlhšie obdobie. V 10-ročnom horizonte najlepší výsledok dosahuje Allianz SDSS, skoro 8% p.a.

 

   A nakoniec indexové fondy. Ich história tiež nedosahuje 10-ročné obdobie. V tejto kategórii máme aj jeden fond , ktorý za uplynulý rok bol v strate. Je to fond od NN, ktorý investuje do európskych akcií a tie nemajú za sebou veľmi úspešný rok. Ak sa však na akciové a indexové fondy pozrieme ako na pravidelné investovanie, tak výsledky cez 10%, resp. až cez 20% p.a. sú veľmi dobré. Práve tu je vidieť prepad v prvej polovici roku 2020 a následný rast do konca roka.

   Od roku 2021 sa klienti dss stretnú s novinkou. Jednak v novom dokumente, ktorý nahradí Investičný prospekt - Kľúčové informácie (KID). Kde majú možnosť oboznámiť sa v projekciami zhodnotenia jednotlivých fondov na obdobie 5, 10 a 40 rokov. A veľmi dôležitú informáciu (ťažko však povedať, nakoľko je spoľahlivá) nájdu klienti v pravidelných ročných výpisoch - projekciu svojho dôchodku.

 

   V KID sú uvedené scenáre očakávaného vývoja (zhodnotenia) v troch variantoch - pesimistický, základný a optimistický. Na vypočítané projekcie je potrebné pozerať sa "s istou rezervou".

 

   S rastúcou dobou sporenia (prispievania si na dôchodok) sú projekcie menej presné. Pri výpočtoch boli brané do úvahy údaje za posledných 100 rokov, z rôznych tried aktív. Základný, neutrálny scenár ukazuje predpoklad, aký výnos dosiahla približne polovica scenárov (prepočtov výnosov) za uplynulé obdobie.

 

   V optimistickej variante sa uvádza ako by to vyzeralo v 10% najlepších scenárov a pesimistický scenár hovorí, že v 90% by ste mohli mať minimálne alebo o niečo viac ako uvádza pesimistický scenár. Napríklad (čísla sú len orientačné): klienti, ktorí investovali do akcií za posledných 100 rokov dosiahli v priemere výnos 6% (základný variant), 10% zo všetkých klientov dosiahlo priemerný ročný výnos 8% (optimistický variant) a 90% všetkých klientov dosiahlo výnos minimálne 3% p.a. (pesimistický variant). Pozor, stále platí poučka, že výnosy dosiahnuté v minulosti nemusia byť dosahované aj v budúcnosti.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Doplnkové dôchodkové sporenie -3 pilier
 

     Tretí dôchodkový pilier zostáva čoraz viac v tieni II. piliera. Jednak v počte sporiteľov, ktorí sú do III. piliera zapojení (presný údaj ku dňu písania týchto riadkov nebol za rok 2020 známy), ktorých je oproti II. pilieru približne polovica, ale zaostáva aj v objeme majetku, ktorý doplnkové dôchodkové spoločnosti spravujú.

   Treba objektívne povedať dva zásadné rozdiely v príspevkoch medzi II. a III. pilierom. Príspevok do II. piliera človek priamo nevidí ako stratu vo svojej peňaženke, vypočítava sa ako percento z jeho mzdy (daňového základu) a teda si nevie (ak neberieme do úvahy možnosť mimoriadneho príspevku) jeho výšku priamo určiť.

   V III. pilieri si výšku príspevku určuje priamo účastník. A výška príspevku v III. pilieri je v priemere nižšia. Druhý rozdiel je možnosť získať dodatočný príjem vo forme príspevku zamestnávateľa na III. pilier. A práve tento rozdiel býva spravidla motiváciou pre uzatvorenie účastníckej zmluvy v III. pilieri. Bohužiaľ je za nižším počtom účastníkov v III. pilier pravdepodobne aj pomerne nízka výkonnosť fondov v III. pilieri.


    Objem majetku v III. pilieri vzrástol o 13% na 2,5 mld. euro. Na rozdiel od II. piliera je však väčšina peňazí o niečo lepšie investovaná vo vyvážených fondoch, kde je 64% vkladov.

Najvýraznejší nárast príspevkov bol v indexových fondoch, ktoré majú za sebou v III. pilieri ešte krátku existenciu. Zatiaľ len DDS Tatra banky nemá indexový príspevkový fond. Najväčší objem peňazí spravuje naďalej NN Tatry-Sympatia.


   V III. pilieri rozdeľujeme fondy až do piatich kategórií. Aj keď hranice medzi jednotlivými kategóriami (najmä vyvážené a rastové/akciové) nie sú presne zadefinované a časť fondov, ktoré sú v kategórii rastových by skôr patrila medzi vyvážené.


   Podobne ako v II. pilieri, aj v III. pilieri boli výsledky v zhodnotení fondov prepočítané na tzv. jednorazové investovanie a pravidelné investovanie. Rozdiely v zhodnotení fondov sú pomerne vysoké. Pre lepšie vzájomné porovnanie si preto treba pozrieť zloženie aktív jednotlivých fondov. Fondy v rovnakej kategórii, napr. vyvážené majú rozdielne zloženie a názorne vidieť lepšie zhodnotenie fondov s vyššou mierou investovania do akcií oproti fondom s vyššou mierou investovania do dlhopisov.


   Samostatnou kategóriou sú v III. pilieri výplatné fondy. Pri nich už nie sú zobrazené výsledky za pravidelné investovanie, pretože ide o fondy, ktoré sú vo fáze výplaty a už do nich nepribúdajú nové príspevky od účastníkov.

  

 

   Každopádne  ak máte druhý alebo tretí pilier mali by ste sa zamyslieť nad tým, či ho máte správne nastavený a či náhodou netreba urobiť nejaké zmeny alebo korekcie , ktoré by vám v budúcnosti mohli priniesť vyšší dôchodok.  Urobiť tak pár rokov pred dôchodkom je už neskoro. 

      Za posledné roky prišli napr. sporitelia v 2 pilieri o desiatky percent zhodnotenia, pretože mali a majú peniaze v dlhopisovom fonde. Toto už ale spätne nezmeníme. Ak je tomu tak aj u vás zmenu treba urobiť čo najskôr. Neodkladajte to lebo tak prichádzate každý mesiac a každý rok o peniaze ktoré už nedoženiete.

 

   Potrebujete poradiť s dôchodkovým sporením ? Rád vám pomôžem  ak vyplníte kontaktný formulár.  Pokiaľ sa vám článok páčil potešíte ma svojím lajkom tlačítkom pod článkom.

 

 Ak chcete odoberať moje články o financiách stlačte žlté tlačítko pod článkom. Budete tak dostávať aktuálne informácie, ktoré vám môžu priniesť  peniaze vo finančných produktoch.

7 tipov ako dostať peniaze z poisťovne pri úraze

E-book vám pomôže získať peniaze z poisťovne v prípade vášho úrazu.

Finanční experti

ha-1 web 2.jpg

Ing. Monika Janíčková Hanzesová
jetoopeniazoch@jetoopeniazoch.sk

Kontaktný formulár

Referencie

Potrebovala som vyriešiť financovanie kúpy nehnutelnosti a zároveň nejaké životné poistenie.

Zatiaľ som nikdy predtým  neskúšala podobnú službu pretože som to nepovažovala za potrebné. Ale po skúsenosti s p. Jendrišákom som zmenila názor a podobné služby budem určite využívať. V blízkej budúcnosti by som rada využila ďalšiu službu a to - sporenie. 

Našou spoluprácou som dosiahla vybavenie a schválenie hypotekárneho úveru spolu s dofinancovaním finančných prostriedkov na prerábku nehnutelnosti. 

Najviac si vážim ochotu, odbornosť, skvelý prístup a riešenia ktoré pomohli k bezproblémovej kúpe bytu.

So službami p. Ing. Jendrišáka som bola nadmieru spokojná a určite posuniem svoju skúsenosť ďalej. 
 

Darina Hornáčková plánovačka výroby

 

Ďakujem za čas

Ešte som sa chcel spýtať že ak mi  zrušia tú poistku, mali by mi vyplatiť aj chirurgický zákrok? Mám ho zahrnutý poistke.

Prečítal som email a vrele ďakujem za pomoc

Super radca.. nie chamtoš

parada

ešte raz ďakujem

Rudolf z Facebooku

Potrebovala som vyriešiť refinancovanie spotrebných úverov + hypotéku na rozostavanú stavbu rodinného domu. Skúšala som to riešiť najskôr z iným poradcom, ale výsledok bol veľmi negatívny, preto som sa obrátila na základe referencií na skúsenejších.

Spoluprácou s pánom Jendrišákom a pani Janíčkovou Hanzesovou  som dosiahla schválenia hypotéky a refinancovanie starých pôžičiek.

Na našej spolupráci si najviac cením odbornosť a vynikajúca znalosť v oblasti financii. Skvelý prístup a poradenstvo. Riešenie aj tam kde som myslela ,že to už nemá iné východisko.Služby pána Jendrišáka a pani Janíčkovej Hanzesovej   by som určite odporučila a už som tak aj urobila. 

 

Gabriela M. projektová manažérka

     Potreboval som sa poradiť či mám dobre nastavené moje IŽP pre zdravie a dôchodok od poisťovne Wustenrot, ktoré som pred pár rokmi uzatvoril s jedným poistným poradcom.
     Pán Jendrišák mi pomohol zorientovať sa v poistke ,a spraviť určite zmeny v percentualnom rozdeleni prostriedkov do fondov.
     Cením si ochotu,  odborné zhodnotenie mojej poistky a odporúčania ktoré mi potvrdili správnosť v poistení pokračovať. 
    Škoda že z dovodu diaľky nebol osobny kontakt,ale aj telefonicky kontakt bol postačujuci na to aby som sa zamyslel a urobil určite zmeny v poisteni.
     Služby pána Jendrišáka by som určite odporučil.

Marián R.

Potrebovali sme vybaviť hypotekárny úver na rekonštrukciu rodinného domu a zároveň aj rozumné životné poistenie pre manžela a deti. 

Najskôr sme hypotekárny úver skúšali vybavovať sami osobne, ale vo viacerých inštitúciách sme dostali rovnakú odpoveď:,, Nejde to". ,,Je to komplikované". ,,Nemáte nárok". Tak sme to vzdali. 

Až na odporúčanie známeho sme kontaktovali p. Ing. Jendrišáka. Vďaka odbornej znalosti a dlhoročným skúsenostiam bolo zrazu všetko reálne. Pri vzájomnej spolupráci sme dosiahli naozaj skvelé výsledky. Uzavreli sme v pohodlí domova poistenie, ktoré pokrýva to najdôležitejšie a zároveň jeho výška nenarúša náš rodinný rozpočet. A hypotekárny úver? Super. Peniažky už máme na účte, čo dodať.

Služby finančného poradcu sme využili prvý krát a určite nie posledný. Naozaj skvelý prístup, znalosť v oblasti financií, rýchle vybavenie hypotekárneho úveru, porovnanie poistenia viacerých inštitúcií a výber najvýhodnejšieho. Nás to nestalo ani trochu času ( až na podpísanie úveru v banke) a ani peňazí navyše.

So všetkým sme boli spokojní a služby p. Ing. Jendrišáka určite odporúčame.

BC. Janka B. manažérka t.č. na MD

 

Hľadal som čo najlepšiu možnosť sporenia pre moje deti. Pred tým mali založené stavebné sporenie, ale časom už bolo nevýhodné. Nevedel som sa zorientovať vo finančných produktoch, tak som sa obrátil na pána Ing. Jendrišáka.

Dohodli sme si stretnutie, kde mi podrobne vysvetlil  čo bude najlepšie. S jeho pomocou som si z pohodlia domova otvoril účet a začal sporiť do ETF fondov. Pri daľšom stretnutí sme vyriešili refinancovanie úveru a pomohol mi nastaviť ll. a lll. pilier. 

Prekvapil ma širokým záberom vedomostí v oblasti financií a ochotou pomôcť. 

Služby p. Ing Jendrišáka určite odporúčam.

Michal V Výpravca

Hlásenie poistnej udalosti z úrazu

Pozor na vaše poistenie, domu, bytu a domácnosti

Máte správne nastavený 2 pilier ?

3.pilier.Komu sa oplatí ?

Návod ako si nastaviť rizikové životné poistenie

Ktoré sporenie pre deti je výhodné?

Máte určené oprávnené osoby ?

7  TIPOV AKO UŠETRIŤ na SVOJEJ HYPOTÉKE

7 efektívnych ciest ako ušetriť na nákladoch za svoju hypotéku.

Ako neplatiť banke za svoju hypotéku zbytočne veľa .

Stiahnite si zadarmo tento e-book  a zistite ako na to .